Microcrédit personnel : montant, conditions et démarche
Le micro-crédit finance de faibles montants, souvent pour les personnes exclues du crédit bancaire classique. Un outil d’inclusion qui aide à concrétiser un projet ou à faire face à un imprévu.
Tout le monde n’a pas accès au crédit traditionnel. Revenus modestes, situation professionnelle fragile, absence d’historique bancaire : pour ces profils, le micro-crédit, aussi appelé micro-prêt, propose un financement de petit montant, encadré et accompagné. Son objectif n’est pas commercial mais social : favoriser l’insertion et l’autonomie.
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En bref. Le microcrédit personnel accompagné s’adresse aux personnes qui n’ont pas accès au crédit bancaire classique, à cause de revenus modestes ou d’une situation fragile. Il peut atteindre 8 000 € sur 7 ans au plus, pour un projet qui aide à l’insertion : voiture pour aller travailler, permis, formation, logement.
Le microcrédit fait partie de nos solutions de crédit. Ce n’est pas un crédit d’urgence : la demande passe par une structure d’accompagnement, puis par une banque partenaire.
Au sommaire : comment ça marche · les projets financés · la démarche · exemple chiffré · le microcrédit professionnel · questions fréquentes
Comment fonctionne le microcrédit personnel ?
C’est un vrai prêt, avec un taux d’intérêt et des mensualités à rembourser. Ce qui le distingue, c’est l’accompagnement : une association ou un service social vous aide à monter le dossier, présente la demande à la banque et vous suit jusqu’à la dernière échéance. L’État garantit une partie du prêt, de 50 à 80 % selon les cas, par le Fonds de cohésion sociale. C’est ce qui permet aux banques de prêter à des profils qu’elles refuseraient autrement.
| Microcrédit personnel | Microcrédit professionnel | |
|---|---|---|
| Montant maximum | 8 000 € | 17 000 € |
| Durée maximum | 7 ans | 5 ans |
| Pour qui | Personnes exclues du crédit classique avec une capacité de remboursement | Créateurs ou repreneurs d’une entreprise de moins de 3 salariés |
| Accompagnement | Associations locales, services sociaux | Réseaux d’aide à la création d’entreprise |
Quels projets peut-il financer ?
Le microcrédit personnel finance un projet qui améliore votre situation, pas une dépense courante. Les plus fréquents sont liés à la mobilité : acheter ou réparer une voiture pour garder ou trouver un emploi, passer le permis. Il peut aussi servir à une formation, à un dépôt de garantie pour un logement, à des travaux de rénovation énergétique ou à stabiliser un budget après un accident de la vie.
Il ne sert pas à rembourser des dettes existantes ni à financer un gros projet. Si vos crédits en cours sont devenus trop lourds, ce sont d’autres solutions qu’il faut regarder.
La démarche, étape par étape
- prendre contact avec une structure d’accompagnement : association, centre communal d’action sociale, point conseil budget
- faire le point sur votre budget avec un conseiller, qui vérifie que la mensualité est supportable
- monter le dossier avec lui, avec les devis ou factures du projet
- transmettre la demande à la banque partenaire, qui prend la décision finale
- rembourser chaque mois, en restant suivi par la structure jusqu’à la fin du prêt
Le délai dépend de la structure et de la banque, prévoyez donc la demande à l’avance. La Banque de France met à disposition un numéro, le 34 14, pour être orienté vers une structure proche de chez vous.
Exemple : 3 000 € pour réparer une voiture
Un intérimaire a besoin de 3 000 € pour remettre en état la voiture qui lui permet d’accepter ses missions. Avec un microcrédit à 3 %, un taux pris pour l’exemple :
| Durée | Mensualité | Coût total des intérêts |
|---|---|---|
| 24 mois | 129 € | 95 € |
| 36 mois | 87 € | 141 € |
Le conseiller aide à choisir la durée : une mensualité plus basse laisse de la marge pour les imprévus, au prix de quelques dizaines d’euros d’intérêts en plus.
Calcul à taux fixe, mensualités constantes. Le taux réel dépend de la banque partenaire.
Et pour créer son entreprise ?
Le microcrédit professionnel finance la création ou la reprise d’une petite entreprise, jusqu’à 17 000 € sur 5 ans. Il peut compléter un prêt bancaire ou servir d’apport personnel pour l’obtenir. Les réseaux d’aide à la création proposent en plus un accompagnement pendant les premières années de l’activité.
Questions fréquentes sur le micro-crédit
Qui peut obtenir un micro-crédit ?
Il vise principalement les personnes ayant des difficultés d’accès au crédit classique, avec un projet d’insertion ou un besoin essentiel.
Quel montant peut-on emprunter ?
Le micro-crédit porte sur de petites sommes ; il n’est pas adapté aux financements importants.
La mise en relation est-elle gratuite ?
Oui, via Moneyo la comparaison et la mise en relation sont gratuites et sans engagement.
Où obtenir un micro-crédit ?
Le micro-crédit personnel est généralement distribué via des réseaux d’accompagnement social partenaires d’établissements prêteurs. Un accompagnement budgétaire fait souvent partie du dispositif.
Quelle différence avec un crédit conso classique ?
Le micro-crédit vise de petits montants et un public souvent exclu du crédit bancaire classique, avec un accompagnement. Le crédit conso s’adresse à un public plus large et à des montants plus élevés.
Le micro-crédit convient-il à un gros projet ?
Non. Son montant est limité ; pour un besoin important, d’autres financements sont plus adaptés.
Attention ! Un crédit coûte de l’argent et doit être remboursé. Contenu informatif sans valeur contractuelle ; toute demande est soumise à l’étude et à l’acceptation d’un partenaire.