Foire aux questions

Moneyo est un service de comparaison et de mise en relation en ligne. On vous aide à comparer des offres (crédits, assurances, épargne, prévoyance) et à être mis en relation avec un partenaire adapté à votre situation. Le service s’utilise sans se déplacer.

Oui. Utiliser Moneyo et faire une demande est gratuit et sans engagement. Le service est rémunéré par ses partenaires lorsqu’une mise en relation aboutit, pas par vous.

Vous décrivez votre besoin via un court formulaire. Votre demande est transmise à un partenaire spécialisé qui vous recontacte pour étudier votre dossier et vous faire une proposition. Vous restez libre d’y donner suite ou non.

Moneyo est édité par une société indépendante, immatriculée à l’ORIAS (registre officiel des intermédiaires) sous le numéro 25003575. Les informations détaillées figurent dans les mentions légales du site.

Vos données sont traitées conformément au RGPD et servent uniquement à traiter votre demande et à vous mettre en relation avec un partenaire adapté. Le détail figure dans la politique de confidentialité.

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul, avec une mensualité unique. En allongeant la durée de remboursement, la mensualité globale baisse, ce qui peut alléger le budget mensuel.

Oui, ce sont deux façons de nommer la même opération : réunir plusieurs prêts (et parfois des dettes) en un financement unique.

Il s’adresse aux personnes qui remboursent plusieurs crédits et souhaitent simplifier leur gestion ou réduire leurs mensualités. Il peut aussi permettre de financer un nouveau projet en intégrant une trésorerie supplémentaire.

Oui. Les locataires peuvent regrouper leurs crédits à la consommation. Les propriétaires, eux, peuvent en plus accéder à un rachat incluant un crédit immobilier avec garantie hypothécaire : notre guide propriétaire ou locataire détaille les différences.

Un fichage FICP complique un dossier mais ne le rend pas systématiquement impossible : l’éligibilité dépend de chaque situation et de l’analyse du partenaire. Rien n’est garanti à l’avance ; l’étude de votre dossier permet de le déterminer.

Oui, la mensualité baisse généralement car la durée de remboursement est allongée. En contrepartie, allonger la durée augmente le coût total du crédit : c’est l’arbitrage à évaluer, comme l’explique notre guide sur le rachat face à la hausse du coût de la vie.

Selon le montage, on peut retrouver des frais de dossier, des frais de courtage, des frais de garantie (en cas de rachat avec un crédit immobilier), le coût de l’assurance emprunteur et d’éventuelles indemnités de remboursement anticipé sur les anciens crédits. Le détail vous est communiqué avant tout engagement.

Non. La demande est gratuite et sans engagement. Tant que vous n’avez pas signé d’offre, vous êtes libre de ne pas donner suite.

Oui, il est possible de ne regrouper qu’une partie de vos crédits selon votre situation et votre objectif. C’est un point à voir lors de l’étude du dossier.

En général : une pièce d’identité, des justificatifs de revenus et de domicile, les tableaux d’amortissement des crédits en cours et des relevés bancaires récents. La liste exacte dépend du partenaire et de votre profil.

Les délais varient selon la complexité du dossier et le type de crédits concernés. Une première étude de faisabilité est généralement rapide, puis le déblocage des fonds intervient une fois le dossier complet et accepté. Notre guide complet du rachat de crédits détaille chaque étape.

Les principaux besoins : crédit à la consommation, crédit auto, prêt immobilier et rachat de crédits. L’objectif est de comparer les offres pour trouver celle qui correspond à votre projet.

Le TAEG (taux annuel effectif global) est l’indicateur qui exprime le coût total d’un crédit en pourcentage : il intègre le taux d’intérêt, les frais de dossier et, le cas échéant, l’assurance et les garanties. C’est le bon repère pour comparer deux offres, notamment lors d’un rachat de crédits en 2026.

Un crédit affecté est lié à un achat précis (une voiture, par exemple) : si la vente n’a pas lieu, le crédit est annulé. Un crédit non affecté (prêt personnel) est libre d’utilisation et n’a pas à être justifié.

C’est le taux maximal (TAEG tout compris) au-delà duquel un organisme n’a pas le droit de prêter. Il est fixé périodiquement par la Banque de France et protège les emprunteurs. Ses valeurs évoluant régulièrement, elles sont à vérifier au moment de votre projet : voir notre guide sur le taux d’usure et le rachat.

Oui. Un remboursement anticipé est possible ; selon le contrat et le montant, des indemnités de remboursement anticipé peuvent s’appliquer, dans les limites prévues par la loi.

Les deux peuvent financer un chantier, mais pas aux mêmes conditions. Le prêt travaux est un crédit affecté : vous fournissez devis ou factures, et les fonds sont liés au projet — en contrepartie, les taux sont souvent plus avantageux et le prêt s’annule si le chantier tombe à l’eau. Le prêt personnel, lui, s’utilise librement, sans justificatif d’emploi des fonds : plus souple, mais généralement un peu plus cher. Pour des travaux bien définis avec des devis en main, l’affecté l’emporte souvent ; pour un budget mixte ou évolutif, le prêt personnel garde l’avantage de la liberté.

Aucune loi n’impose d’apport. Dans la pratique, les banques attendent généralement de quoi couvrir les frais annexes — notaire, garantie, dossier — soit autour de 10 % du prix. Un apport plus important rassure le prêteur et améliore le taux proposé. Un financement sans apport reste possible, notamment pour les jeunes actifs à revenus stables ou l’investissement locatif, mais le dossier est étudié de plus près : stabilité professionnelle, gestion de compte irréprochable, capacité d’épargne démontrée. Avant de vous lancer, faites le point sur votre projet via notre page prêt immobilier.

C’est l’outil le plus souple du crédit conso — et le plus cher. Une réserve d’argent disponible en permanence, qui se reconstitue au fil des remboursements, avec des taux souvent proches du maximum légal. Il peut dépanner pour un besoin ponctuel et vite remboursé ; il devient piégeux quand il finance des dépenses récurrentes, car la dette se reconstitue sans fin. Pour tout besoin dépassant quelques centaines d’euros ou quelques mois, un prêt personnel classique coûte presque toujours moins cher. Et si plusieurs réserves se sont accumulées, le regroupement de crédits permet d’en sortir proprement.

L’assurance emprunteur couvre le remboursement d’un crédit (souvent immobilier) en cas de décès, d’invalidité ou, selon les contrats, de perte d’emploi. Elle est généralement exigée pour un prêt immobilier.

Oui. Depuis la loi Lemoine, il est possible de résilier et changer son assurance emprunteur à tout moment, sans frais, à condition de proposer un contrat offrant des garanties au moins équivalentes.

Une mutuelle (complémentaire santé) rembourse tout ou partie des dépenses de santé non prises en charge par l’Assurance Maladie (dépassements, dentaire, optique, etc.). On la choisit selon ses besoins et son budget.

Dans le langage courant, oui : les deux désignent une complémentaire santé. Les différences portent surtout sur le statut de l’organisme et le détail des garanties.

Il faut regarder au-delà du prix : niveau réel des garanties, plafonds, franchises, exclusions et délais de carence. Deux contrats au tarif proche peuvent couvrir très différemment.

Depuis 2022, la loi Lemoine permet de résilier son assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni motif — plus besoin d’attendre une date anniversaire. Elle supprime aussi le questionnaire médical pour les prêts de moins de 200 000 € par personne remboursés avant 60 ans, et réduit le droit à l’oubli pour les anciens malades. Concrètement : si votre contrat a été souscrit auprès de votre banque au moment du prêt, il y a de fortes chances qu’une délégation d’assurance, à garanties équivalentes, vous fasse économiser plusieurs milliers d’euros sur la durée restante. La banque ne peut pas refuser si les garanties sont équivalentes.

Tout dépend de votre compagnon et de votre rapport au risque. Une consultation se négocie, une chirurgie ou une maladie chronique se chiffre vite en centaines, voire milliers d’euros. L’assurance animaux lisse ce risque contre une cotisation mensuelle, avec des formules du simple accident à la couverture complète incluant la prévention. Points à examiner avant de signer : le plafond annuel de remboursement, la franchise, le délai de carence et les exclusions liées à la race ou à l’âge. Plus l’animal est jeune à la souscription, meilleures sont les conditions — et certaines pathologies antérieures ne seront jamais couvertes.

Trois lignes du contrat valent plus que le tarif affiché. La franchise, c’est ce qui reste à votre charge à chaque sinistre : une cotisation basse avec une franchise élevée peut coûter plus cher au final. Le délai de carence, c’est la période après la souscription pendant laquelle certaines garanties ne jouent pas encore — fréquent en santé animale ou en prévoyance. Les exclusions, enfin, listent ce qui n’est jamais couvert : lisez-les en premier, c’est là que se cachent les mauvaises surprises. Comparer deux contrats sans comparer ces trois éléments, c’est comparer des prix qui ne recouvrent pas la même chose.

Une banque en ligne est une banque sans agence physique, gérée depuis une application ou un site. Elle propose généralement des frais réduits et les opérations courantes à distance.

L’assurance vie est un placement d’épargne qui permet de faire fructifier un capital et de le transmettre. On peut y loger différents supports et effectuer des retraits ; c’est l’un des placements les plus utilisés en France.

Le fonds en euros vise la sécurité du capital avec un rendement plus modéré. Les unités de compte peuvent viser un rendement supérieur mais comportent un risque de perte en capital, car leur valeur fluctue avec les marchés.

Le bon placement dépend de votre objectif, de votre horizon et de votre tolérance au risque. Moneyo fournit des informations pour comparer ; il ne s’agit pas d’un conseil en investissement personnalisé. Pour une recommandation adaptée, rapprochez-vous d’un professionnel habilité.

Le plan d’épargne retraite permet de se constituer un complément de revenus pour la retraite, avec un avantage immédiat : les versements sont déductibles du revenu imposable, dans certaines limites. Plus votre taux d’imposition est élevé, plus la carotte fiscale est intéressante — un contribuable imposé à 30 % récupère 300 € d’impôt pour 1 000 € versés. En contrepartie, l’épargne est bloquée jusqu’à la retraite, hors cas de déblocage anticipé (achat de la résidence principale, accidents de la vie). À la sortie, capital ou rente, avec une fiscalité à anticiper. Un outil puissant, à condition de ne pas y placer l’épargne dont vous pourriez avoir besoin avant.

La location meublée non professionnelle (LMNP) consiste à louer un logement équipé, avec une fiscalité souvent plus douce que la location nue. Deux régimes possibles : le micro-BIC, simple, avec un abattement forfaitaire sur les loyers ; ou le régime réel, qui permet de déduire les charges et d’amortir le bien et le mobilier — de quoi réduire fortement, parfois annuler, l’impôt sur les loyers pendant des années. Le réel demande une comptabilité, généralement confiée à un expert-comptable, mais le jeu en vaut souvent la chandelle dès que les loyers dépassent quelques milliers d’euros par an.

Oui, au même titre que dans une banque traditionnelle. Les banques en ligne opérant en France disposent d’un agrément délivré par l’ACPR, le régulateur adossé à la Banque de France, et sont soumises aux mêmes obligations. Vos dépôts sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement, et les paiements sécurisés par l’authentification forte. La plupart sont d’ailleurs des filiales de grands groupes bancaires. La vraie différence n’est pas la sécurité, mais le modèle : moins d’agences, moins de frais.

La prévoyance regroupe les assurances qui protègent contre les aléas de la vie (décès, invalidité, incapacité, dépendance) en versant un capital ou une rente à l’assuré ou à ses proches.

Une assurance obsèques est un contrat destiné à financer et parfois organiser ses funérailles, afin d’en soulager ses proches. Il peut prévoir le versement d’un capital ou l’organisation des prestations.

L’assurance vie est avant tout un placement d’épargne (faire fructifier et transmettre un capital). La prévoyance a une vocation de protection : verser un capital ou une rente en cas d’aléa (décès, invalidité, dépendance).

Parce que le filet de sécurité des travailleurs non salariés est plus léger que celui des salariés : indemnités journalières limitées, invalidité peu couverte, capital décès modeste. Un arrêt de travail prolongé peut mettre en péril les revenus du foyer comme la survie de l’activité. La prévoyance TNS comble cet écart avec des garanties calibrées sur vos revenus réels : maintien de revenu, invalidité, protection de la famille. Atout supplémentaire : dans le cadre de la loi Madelin, les cotisations sont déductibles du bénéfice imposable. Un artisan, un commerçant ou un libéral sans prévoyance joue, littéralement, sans filet.

Elles répondent à deux besoins différents, et se complètent plus qu’elles ne se concurrencent. L’assurance décès verse un capital librement utilisable aux bénéficiaires que vous désignez : maintenir le niveau de vie de la famille, rembourser un prêt, financer les études des enfants. La garantie obsèques, elle, cible un seul poste : le financement — et parfois l’organisation complète — des funérailles, pour épargner cette charge à vos proches. La première protège un projet de vie, la seconde règle une dépense certaine. Le bon choix dépend de votre âge, de votre situation familiale et de ce que vous voulez couvrir en priorité.