Simulateur de rachat de crédits : nouvelle mensualité et économie
Estimez en quelques secondes la mensualité unique qu’un regroupement de vos crédits pourrait donner, la baisse obtenue et votre taux d’endettement avant et après. Gratuit, sans inscription.
Votre simulation vous parle ? Lancez l’étude gratuite et sans engagement : quelques questions suffisent pour qu’un partenaire Moneyo vérifie ce qu’il peut réellement vous proposer.
Comment fonctionne ce simulateur de rachat de crédits
Le simulateur applique la formule utilisée par les banques pour calculer une mensualité à taux fixe : le capital restant dû de vos crédits est regroupé en un seul prêt, remboursé sur la durée et au taux que vous indiquez. Il compare ensuite cette mensualité unique à ce que vous payez aujourd’hui et recalcule votre taux d’endettement dans les deux situations.
Trois informations suffisent pour obtenir un ordre de grandeur : le total de vos mensualités actuelles, le capital qu’il vous reste à rembourser et vos revenus nets. La durée et le taux sont les deux leviers que vous pouvez faire varier pour voir l’effet sur la mensualité et sur le coût total.
Comment lire le résultat
La baisse de mensualité affichée correspond à la différence entre vos échéances actuelles et la nouvelle mensualité estimée. Le taux d’endettement est calculé en rapportant la mensualité aux revenus nets du foyer. Le Haut Conseil de stabilité financière recommande aux banques de ne pas dépasser 35 % pour les crédits immobiliers, un repère que la plupart des établissements appliquent aussi en regroupement de crédits.
Ce que la simulation ne prend pas en compte
- Les frais de l’opération : frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé des crédits rachetés, frais de garantie ou de courtage.
- L’assurance emprunteur, généralement exigée sur un regroupement avec garantie hypothécaire.
- Une éventuelle trésorerie complémentaire ajoutée au regroupement.
- Le taux réel, qui dépend de votre profil, de votre statut de propriétaire ou de locataire et de la nature des crédits regroupés.
Pour affiner, le calculateur de TAEG permet d’intégrer frais et assurance, et le tableau d’amortissement détaille le remboursement mois par mois.
Et après la simulation ?
Si la nouvelle mensualité ramène votre endettement sous les 35 %, votre dossier a de bonnes chances d’être étudié favorablement. Si vous restez au-dessus, un regroupement reste parfois possible, notamment pour les propriétaires, mais les conditions sont plus strictes. Le formulaire qui apparaît sous votre résultat lance une étude gratuite et sans engagement auprès d’un partenaire Moneyo ; vous pouvez aussi passer par le comparateur de rachat de crédits.
Questions fréquentes
Quel taux indiquer dans le simulateur ?
Le taux d’un regroupement de crédits dépend de votre profil, de la durée et de la présence d’une garantie hypothécaire. Utilisez un taux issu d’une offre reçue ou de notre guide sur les taux du rachat de crédits, et testez plusieurs valeurs pour voir la sensibilité du résultat.
Le simulateur inclut-il une trésorerie supplémentaire ?
Non. Pour simuler un regroupement avec trésorerie, ajoutez simplement le montant souhaité au capital restant dû. La mensualité et le coût total seront recalculés sur ce nouveau total.
Pourquoi ma mensualité baisse alors que le coût total augmente ?
Parce que la durée s’allonge. Rembourser la même somme sur plus d’années réduit chaque échéance mais multiplie le nombre de mois où des intérêts sont dus. C’est le compromis central du rachat de crédits.
Mes données sont-elles enregistrées ?
Les calculs se font dans votre navigateur et rien n’est transmis tant que vous ne remplissez pas le formulaire d’étude. Il n’y a ni inscription ni création de compte.
Les résultats de ce simulateur sont fournis à titre indicatif, sur la base des seules informations saisies, et ne tiennent pas compte de l’ensemble des paramètres d’un dossier (assurance, frais, garanties, taux applicable à votre situation). Ils ne constituent ni une offre de crédit, ni un conseil personnalisé, ni un engagement de Moneyo ou de ses partenaires. Toute solution de financement reste soumise à l’étude complète de votre situation et à l’acceptation de l’établissement prêteur. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.