Tableau d’amortissement : échéancier de votre prêt mois par mois
Générez le tableau d’amortissement d’un crédit immobilier ou conso : mensualité, part d’intérêts, capital remboursé et capital restant dû, année par année puis mois par mois. Gratuit et sans inscription. Export du tableau en PDF en un clic.
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Ce que montre un tableau d’amortissement
Le tableau d’amortissement détaille, échéance par échéance, comment se répartit chaque mensualité entre les intérêts versés à la banque et le capital réellement remboursé. Il indique aussi le capital restant dû après chaque paiement. C’est un document obligatoire dans toute offre de prêt immobilier et il vous est remis à la souscription d’un crédit à la consommation à taux fixe.
Avec une mensualité constante, la part d’intérêts est la plus forte au début : elle se calcule sur un capital encore élevé. Elle diminue ensuite à chaque échéance, tandis que la part de capital augmente. Sur un prêt de 20 ans, il n’est pas rare que la moitié des intérêts totaux soit payée pendant les huit premières années.
À quoi sert ce simulateur
- Comparer deux durées : allonger un prêt réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts. Le récapitulatif affiché sous la mensualité donne ce total en un coup d’œil
- Préparer un remboursement anticipé : la colonne « capital restant dû » indique le montant qu’il faudrait rembourser à une date donnée. Le calculateur de coût total chiffre ensuite l’économie d’intérêts
- Évaluer un rachat de crédits : le capital restant dû de chacun de vos prêts est la donnée de départ du simulateur de rachat de crédits
- Vérifier un tableau reçu : en saisissant les caractéristiques de votre offre, vous retrouvez les mêmes lignes que celles de la banque, aux arrondis près
Les limites du calcul
Le simulateur suppose un taux fixe et des mensualités constantes, ce qui correspond à la grande majorité des crédits immobiliers et à la totalité des prêts personnels en France. Il ne modélise pas les prêts à taux variable, les différés d’amortissement, les paliers de mensualité ni les prêts lissés. L’assurance, si vous la renseignez, est calculée sur le capital initial ; certains contrats en délégation la calculent sur le capital restant dû, ce qui donne une cotisation décroissante.
Générer votre tableau d’amortissement en PDF
Une fois la simulation affichée, le bouton « Télécharger le tableau en PDF » produit un document prêt à conserver : votre capital, votre taux, la durée, la mensualité, le coût des intérêts, la synthèse par année et le détail des échéances mois par mois, avec la date de la simulation. Tout se passe dans votre navigateur, sans inscription ni adresse email, et les chiffres saisis ne sont transmis à personne.
Comment enregistrer le PDF
Sur ordinateur, la fenêtre d’impression s’ouvre : choisissez « Enregistrer au format PDF » comme destination. Sur téléphone, ouvrez le menu de partage ou d’impression de votre navigateur et sélectionnez l’option PDF. Le document est en format A4, les tableaux se coupent proprement entre les pages.
À quoi sert un tableau d’amortissement téléchargeable
- Comparer deux offres de prêt sur la même base, échéance par échéance, avant de signer
- Vérifier le tableau remis par votre banque : la mensualité et le capital restant dû doivent correspondre, à l’arrondi près, si le taux et la durée sont identiques
- Préparer un remboursement anticipé : le capital restant dû à une date donnée se lit directement dans la colonne de droite
- Garder une trace de votre simulation dans votre dossier de financement ou de rachat de crédits
Le document généré est indicatif. Seul le tableau d’amortissement remis par l’établissement prêteur avec l’offre de prêt a une valeur contractuelle ; il intègre les frais, l’assurance retenue et les éventuelles particularités du contrat (différé, modulation, taux révisable).
Questions fréquentes
Le tableau d’amortissement en PDF est-il gratuit ?
Oui, sans inscription ni adresse email. Le PDF est généré par votre navigateur à partir de la simulation affichée, et vous pouvez en produire autant que vous voulez en modifiant les paramètres.
Puis-je utiliser ce PDF auprès de ma banque ?
Comme support de discussion, oui : il permet de comparer une proposition ou de préparer un remboursement anticipé. Il ne remplace pas le tableau d’amortissement officiel joint à l’offre de prêt, qui seul engage l’établissement.
Pourquoi les intérêts sont-ils plus élevés au début du prêt ?
Parce qu’ils sont calculés chaque mois sur le capital restant dû, qui est maximal au départ. À mensualité constante, la part d’intérêts diminue mécaniquement au fil des remboursements.
Le tableau tient-il compte des frais de dossier ou de garantie ?
Non. Ces frais ne font pas partie de l’amortissement, ils sont payés à part. Ils entrent en revanche dans le calcul du TAEG, que vous pouvez estimer avec le calculateur de TAEG.
Puis-je simuler la suite d’un crédit déjà en cours ?
Oui : saisissez le capital restant dû actuel comme montant, le taux de votre offre et le nombre d’années restantes. Vous obtenez l’échéancier restant.
La banque peut-elle refuser de me fournir mon tableau d’amortissement ?
Non. Pour un prêt immobilier, l’échéancier fait partie de l’offre. Pour un crédit conso à taux fixe, il doit vous être remis sur demande, et la plupart des établissements le proposent en ligne dans l’espace client.
Les résultats de ce simulateur sont fournis à titre indicatif, sur la base des seules informations saisies, et ne tiennent pas compte de l’ensemble des paramètres d’un dossier (assurance, frais, garanties, taux applicable à votre situation). Ils ne constituent ni une offre de crédit, ni un conseil personnalisé, ni un engagement de Moneyo ou de ses partenaires. Toute solution de financement reste soumise à l’étude complète de votre situation et à l’acceptation de l’établissement prêteur. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit.