Outils assurance emprunteur : mesurez l’économie possible

Changer d’assurance de prêt est possible à tout moment depuis la loi Lemoine. Cet outil chiffre ce que représente un changement sur la durée restante de votre crédit, à garanties équivalentes.

Calculateur d’économie sur l’assurance de prêtComparez votre contrat actuel à une délégation d’assurance et voyez l’économie totale.

Pourquoi recalculer son assurance de prêt ?

L’assurance emprunteur représente une part importante du coût d’un crédit immobilier, surtout sur 20 ou 25 ans. Le contrat proposé par la banque n’est pas toujours le moins cher pour votre profil, et la loi vous permet d’en changer à tout moment pour un contrat aux garanties équivalentes.

Le calculateur d’économie compare ce que vous payez aujourd’hui avec une cotisation plus basse, sur la durée restante de votre prêt. Munissez-vous de votre tableau d’amortissement et de votre échéancier d’assurance pour saisir les bons montants.

Ce que permet la loi Lemoine : changer d'assurance de prêt à tout moment, réponse de la banque sous 10 jours ouvrés, questionnaire de santé supprimé sous conditions

Changer d’assurance de prêt : les étapes

récupérer la fiche standardisée d’information et la liste des garanties exigées par votre banque
comparer des contrats qui couvrent au moins ces garanties
souscrire le nouveau contrat, qui prend effet seulement si la banque l’accepte
envoyer la demande de substitution à la banque, qui a 10 jours ouvrés pour répondre
signer l’avenant au prêt, puis résilier l’ancien contrat

Un refus doit être motivé par écrit. Le plus souvent, il porte sur une garantie absente ou moins protectrice que celle exigée.

Où trouver les chiffres à saisir

Le calcul n’a de sens qu’avec vos montants réels. Ils figurent sur trois documents que vous avez reçus à la signature du prêt ou que votre banque peut vous renvoyer :

l’offre de prêt, qui indique le TAEA, la quotité assurée et les garanties souscrites
l’échéancier d’assurance, qui donne la cotisation de chaque mois
le tableau d’amortissement, pour le capital restant dû et le nombre d’échéances restantes

Regardez aussi comment votre cotisation est calculée. Si elle est fixe depuis le début, elle porte sur le capital emprunté au départ : vous payez le même montant alors que la somme couverte diminue chaque année. Un contrat calculé sur le capital restant dû voit au contraire sa cotisation baisser au fil du prêt. C’est souvent là que se trouve l’économie la plus importante, en particulier quand il reste plus de dix ans à rembourser.

Quel que soit le résultat, seule une proposition d’assureur établie sur votre profil vous donne le montant exact. Le calculateur sert à savoir si la démarche vaut la peine d’être lancée.

Questions fréquentes

Le changement d’assurance modifie-t-il mon taux de crédit ?

Non. La banque ne peut pas modifier le taux du prêt parce que vous changez d’assurance, ni vous facturer de frais pour cette substitution.

Dois-je refaire un questionnaire de santé ?

Pas si la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant vos 60 ans. Au-delà, le nouvel assureur peut vous en demander un.

Voir aussi : l’assurance emprunteur · nos guides · tous les outils